支付宝新创新—区块链“相互保”,分摊1毛钱,病疾赔付30万!

知币客官 阅读:143 2018-10-26 11:49:38 评论:0

“从此,我们有了一毛钱关系”。升级的支付宝内,“相互保”的推广文案如是写道。

 

相互保10月16日上线,10月19日用户突破330万,10月23日10:00用户数超过853万。

 

可见中国人对病疾保险的重视程度。

 

币兽还记得《我不是药神》中,程勇被送往监狱途中,一个又一个白血病病人摘下口罩的那一幕,令人感动落泪的同时,万千重症病人的沉重影像也展现在观众和社会面前。

 

从电影中脱离后,现实的讽刺扑面而来:
 

“癌症等重病患者关于进口‘救命药’买不起、拖不起、买不到等诉求,突出反映了推进解决药品降价保供问题的紧迫性”,“国务院常务会确定的相关措施要抓紧落实,能加快的要尽可能加快”。

 

中国亿万人的性命居然是靠一部国产电影来推进,何其可悲。电影结束,上层指令落地,仿佛就是最好的交代。

 

可事实真的如此吗?在现实世界,上到省级医院,下到乡镇医所,除了无力回天的重症,更多的情景是没钱看病。

 

有时候剥夺人命的,仅仅是砸锅卖铁,持续几年治疗后,再也买不起的“特效药”。

 

即使在中产家庭,面对一场重疾的手术,依然能轻易摧垮几代人。就更别提只求温饱的普通老百姓了。

 

根据中国保险协会的一份调查报告,每年有42%的人因大病返贫。

 

在这些人面前,一定范围内的医保,28.8%的个人缴费比例,覆盖率极低的商业保险等等,无一不成为摆在他们面前的沉重现实。

 

怎么办?

 

为了防患于未然,中国人一方面大量购买保健品,另一面大量买保险。

 

但是对于大部分普通人来说,买保险是有“门槛”的。

 

根据调查显示,在2018年上半年,中国保险行业协会备案的5792款保险产品中,健康类保险占52%,而在健康类产品中,重疾险占28.7%,大约有860多款产品。

 

这么多产品,怎么选择?就连专业的保险从业员都说:“行业太复杂,牵涉的内容和知识点太多,而且信息极不对称,哪怕行业从业人员都有可能踩坑。”

 

更别提现在的保险公司算盘打的直响,保险产品多为捆绑销售,抛不掉又如之鸡助。

 

直至区块链的产生,利用其去中心化,数据化的特性为保险提供了另一种可能。

 

比如这次的支付宝的“相互保,就是这种可能的最大体现。

 

相互保是依托支付宝。相互保采取的是低门槛、高透明的互助共济机制:芝麻分650分及以上的蚂蚁会员(60岁以下)无需交费,就能加入其中,获得包括恶性肿瘤在内的100种大病保障,在他人患病产生赔付时才参与费用分摊,自身患病则可一次性领取保障金

 

也就是相互保口号:一人患病,众人均摊

 

简单来说,就是参与相互保的人,即为别人出资看病,也同样享受别人的赔付。

 

但大家完全不用考虑,支付资金是否超出自己的承受情况,因为每个人分摊费维持在0.1元(相互保特意在成员规则条款中强调了成员数330万这一数字)按照精准的测算,第一年相互保的分摊费用可能在100-200元之间。

 

而市面上现有互联网重疾保障,年付费价格最低在200-300元之间。

 

虽然价格便宜,但是相互保的保障高达100种重疾疾病,覆盖了恶性肿瘤,急性心肌梗塞,瘫痪等重大常见及器官移植,开胸进行的冠状动脉搭桥术等重大手术。

 

相互保最高的赔付额度有两种,30万元(30天-39周岁)、10万元(40-59周岁)。加入相互保人数增加,患病人数增加,分摊人数也增加。

 

相互保除了是保险员的身份外,还要充当运营管理的角色,收取10%的管理费,主要用于分摊金额收支、案件调查审核、诉讼仲裁公正、项目日常运营维护等,以维持项目正常运转,保证对每个成员都公平。

 

据相互保方面介绍,其设置了一套较为完整的机制流程:首先,每个成员在提交理赔申请材料时都必须声明其真实性;其次,信美相互(互助保合作方)会对成员上传的各项资料进行慎重的调查和审核;再次,所有的理赔案件都会在保证用户隐私的情况下进行公示,接受监督,对于公示中有异议的案件会进行补充调查后再次公示,证据确凿的也会依法进行追偿。

 

在相互保的页面上,币兽看到几个参与保险可以得到赔付的三个样例

 

 

与大家熟悉的“水滴筹”相比,币兽认为相互保更加具有尊严和主动性,帮别人的同时,也是帮自己。


与传统保险行业相比,相互保是基于支付宝几年来在用户信用与评估上的成熟,以及大数据、AI、区块链等技术。

 

除机制保障外,相互保也引入了区块链技术,在支付宝相互保介绍界面的底层,有“相互保×蚂蚁区块链”字样。

 

 

通过区块链技术,所有的赔案相关证据、资金使用流向通过区块链上的公证处、司法鉴定中心、电子证书中心、法院等全节点见证,全链路可信,除不可篡改外,更具有法律效力。

 

蚂蚁金服这几年早就开始布局区块链产业,从之前的区块链专利排名就能看出,但没想到的是蚂蚁金服第一个要下手的是传统的保险行业。

 

去年年中,蚂蚁金服等9家企业牵头发起成立了信美相互,初始运营资金10亿元,它是国内首批且目前唯一相互制寿险保险社,是国内三家持有相互制保险牌照的企业之一。

 

从区块链行业来看,这是具有实际意义,技术落地的成功;从保险业来看,是对传统保险业的巨大颠覆。

 

蚂蚁金服在今年曾经表示:其已搭建起三大科技金融模型,其中包括保险科技212模型,即2分钟申报、1秒钟审批、2小时打款。

 

相互保的诞生已经有洗牌传统保险行业的趋势,与区块链技术相融合,未来的保险行业一定会完善。

 

在区块链行业,在保险行业,巨头阿里的入场无疑会掀起巨浪。或为人向导,或与之争锋。

 

区块链行业下,去中心化的保险,将是一场不可逆的金融变革。

 

文章来源微信公众号:区块链小怪兽,欢迎关注!


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